Norėdami suprasti, kas yra kredito rinkos, atsigręžkime į ekonomikos pagrindus.
Pinigai yra vienas svarbiausių žmonijos išradimų. Senovėje pinigus keitė įvairios prekės, kurios buvo naudojamos kasdieniame gyvenime. Kai kurie ekonomistai mano, kad pinigai iš tikrųjų gali būti absoliučiai viskas, kol jų funkcijos nesikeičia.
Pinigų funkcijos:
- vidutinis;
- kaupimo (tai yra turto išsaugojimo) priemonė;
- vertės matas.
Jei vertintume šias funkcijas kredito požiūriu, svarbiausia yra antroji. Yra įdomi prielaida, susijusi su „kredito“sąvokos atsiradimu. Manoma, kad viskas iš viduramžių juvelyrų: žmonės jiems atnešdavo papuošalus, o juvelyrai savo ruožtu rašydavo kvitus. Šie kvitai buvo lengvai priimami visose kitose parduotuvėse kaip apmokėjimas už prekes. Manoma, kad tai yra ankstyviausia pinigų forma. Iš pradžių jų kvitai buvo visiškai likvidūs, tačiau laikui bėgant būsimi bankininkai ėmė pastebėti, kad pinigų suma, kurią žmonės tokiu būdu investavo į savo parduotuvę, viršija išimamas sumas. Manoma, kad tai buvo skolinimo pradžia.
Skolinimo principai
Kreditas – skolingų pinigų (ar prekių) suteikimas mokant palūkanas. Šalių kreditiniai santykiai grindžiami šiais principais:
- Įsipareigojimas: paskola turi būti grąžinta.
- Skuba: tai turėtų būti daroma ne bet kuriuo patogiu laiku, o konkrečia ir iš anksto nustatyta data.
- Užtikrinimas: paskolos gavėjas turi pateikti tam tikros formos garantiją, kad jis galės sumokėti paskolą. Šiuo metu kaip tokia garantija naudojamos paskolos su užstatu.
- Paskirtis: paskola turi turėti tikslą.
Kapitalas gamybos priemonių pavidalu negali pereiti iš vienos pramonės šakos į kitą. Šis procesas, kaip taisyklė, atliekamas pinigų kapitalo judėjimo forma. Kreditas šiame procese veikia kaip elastingas mechanizmas, kuris kontroliuoja kapitalo „tekėjimą“iš pramonės į pramonę ir išlygina pelno normą. Kredito rinkos yra rinkos, kuriose yra mokėjimo priemonių pasiūla ir paklausa. Kredito įstaigos dažniausiai tarpininkauja sudarant sandorius. Bankai veikia kaip skolinančios institucijos. Finansų ir kredito rinka suteikia įmonėms lėšas, todėl jos pereina iš ūkio sektorių, kurių turinys yra perteklinis, į sektorius, kuriuose trūksta lėšų.
Pažvelkime į Rusijos kredito rinkos istoriją. 1994-ieji buvo patys prieštaringiausi metai: keitėsi nusistovėjusios tendencijos, ryškėjo naujos, tačiauir nesustiprėję jie vėl pasikeitė. Tačiau kai kurios tendencijos, kurios pradėjo vystytis ankstesniais metais, buvo logiškos išvados 1994 m. Pavyzdžiui, sektorinių ir universalių bankų palūkanų normos susilygino. Sutapo ir valstybės bei komercinių paskolų organizacijoms įkainiai. Pirmąją krizę Rusijos kreditų rinka patyrė 1995 m. Tai buvo tik bankų krizė, todėl ekonominė ir politinė padėtis šalyje vis dar buvo gana stipri.
Tada, norėdami greitai įveikti krizę, didžiausi Rusijos bankai sukūrė „stuburą“, aplink kurį pradėjo formuotis nauja rinka. Kadangi šie bankai turėjo milžinišką autoritetą, jie užmezgė nutrūkusius ryšius. Kita krizė įvyko po 3 metų. Didiesiems bankams jis davė gerą pamoką: stabiliausia rinkos struktūra yra ne ta, kuri didesnė, o ta, kurios valdymo lygis yra adekvatus ir kompetentingas. Iki šiol kreditų rinkos yra pagrindinis finansų rinkos segmentas. Juose yra didžiausias potencialas ir piniginės apimtys. Būtent kreditų rinkos ir susiję santykiai skatina ir spartina rinkos ekonomiką kaip visumą.
