Frazė „finansinė piramidė“tapo apgaulės ir sukčiavimo simboliu. Tačiau šiandien toks verslo kūrimo būdas ir toliau naudojamas visame pasaulyje. Verslininkai sugalvoja naujų būdų, ir šis reiškinys niekur nedings. Kokie yra finansinių piramidžių požymiai? Kokia jų esmė? Pažiūrėkime atidžiau.
Piramidinis mechanizmas
Kuriant verslą piramidės pavidalu, įtraukiami vis platesni investuotojų sluoksniai, užtikrinantys sistemos stabilumą ir pelningumą. Finansinės piramidės schema gana paprasta: nauji investuotojai užtikrina ankstesnių investuotojų investicijų grąžą. Kuo aukštesnis įėjimo lygis, tuo didesnė tikimybė gauti pelno. Beveik nulis šansų gauti pinigų iš tų, kurie yra piramidės apačioje, o, kaip aišku, jų yra daugumoje. Didžiausią pelną gauna tas, kuris stovi viršuje, o galbūt ir prie viršaus. Piramidės investavimas ne visada yra apgaulėschemą, tačiau ji visada yra pažeidžiama. Net nedidelis sistemos gedimas gali sukelti jos žlugimą. Dažniausiai žlugimas įvyksta, kai vienas ar keli dideli taupytojai nori atsiimti savo investicijas.
Yra keletas piramidinių finansinių konstrukcijų pobūdžio vertinimo būdų: pirma, tokios įmonės gali turėti skirtingą organizacinę ir teisinę formą, antra, jos yra auganti skolinių įsipareigojimų sistema – kuo ilgiau tokia įmonė gali išsilaikyti., tuo daugiau kaupia skolų; trečia, piramidė gali būti laikoma sukčiavimo rūšimi, nors pasitaiko atvejų, kai tokios struktūros buvo sukurtos turint gerus ketinimus. Tačiau jie visada veikia kaip priemonė greitai praturtėti, todėl kelia klausimus įstatymų atstovams.
Pagrindiniai piramidžių schemų požymiai
Kalbant apie piramidžių verslą, reikia pastebėti, kad jis gali būti labai įvairus ir iš karto atpažinti sukčiavimą gali būti labai sunku. Pirmas svarbiausias finansinių piramidžių požymis – įstatinio kapitalo trūkumas. Visi dividendų mokėjimai atliekami pritraukiant naujus investuotojus. Toks verslas yra labai rizikingas visiems dalyviams, išskyrus organizatorius, tačiau gali būti labai viliojantis investuotojams, nes tokių schemų kūrėjai visada garantuoja greitas ir dideles pajamas. Būtent garantijos yra pagrindinis bruožas, nes teisėtoms finansinėms schemoms visada kyla rizika, todėl jos nesuteikia garantijų. Paprastai tokios organizacijos neturi jokių licencijų vykdyti finansines operacijas. Jie siūlo parduoti ne įprastą finansinęproduktų, bet kai kurie savo išradimai: akcijos, paskolos sutartys. Taip pat piramidinės schemos ženklas yra sutarties punktas, kad įmonei žlugus investuotojas nieko negauna ir neturi teisės reikšti pretenzijų. Su paaukštinimu siejami ir finansinių piramidžių ženklai: jos visada labai aktyviai, net kartais agresyviai reklamuojamos; organizatoriai daug laiko ir pastangų skiria viešųjų ryšių akcijoms. Norėdami paslėpti realių investicijų ar gamybinės veiklos nebuvimą, organizatoriai savo kalboje vartoja daug specialios žodyno, kuria kruopščiai apgalvotos ir pagrįstos schemos iliuziją. Bet kokiu atveju, bandant įsigilinti į įmonės darbo ypatumų tyrimą, atsiranda komercinių paslapčių pareiškimai. Investuotojai organizuojami į savotišką bendraminčių bendruomenę, schemos dalyviai motyvuojami įtraukti naujų žaidėjų. Už tai jiems dažnai siūlomos papildomos premijos, dažniausiai papildomos įmonės akcijų paketo pavidalu – pavyzdžiui, akcijų paketo pavidalu.
Finansinių piramidžių įvairovė
Yra keletas bandymų klasifikuoti piramidines finansines konstrukcijas. Šios schemos nuolat tobulinamos ir modernizuojamos, todėl vargu ar bus įmanoma aprėpti visas rūšis pagal vieną tipologiją.
Pagal verslo organizavimo būdą galima išskirti „grynas“piramides, kurios visiškai nevykdo jokios veiklos, išskyrus dalyvių registravimą ir lėšų rinkimą, ir „užmaskuojančias“pagal įvairias verslo rūšis: fondai, klubai, tinklai. Taip pat tokias įmones galima skirstyti įnurodytas lėšų rinkimo tikslas: vieni siūlo uždarbį ir įtraukia žmones su žadėtu pelnu, kiti dirba prisidengę investiciniais projektais, savitarpio pagalbos klubais. Vieni prisidengia įmonėmis, parduodančiomis kai kurias prekes ar paslaugas (jose dažniau nei kitose pasirodo Forex rinka). Yra piramidžių schemų, imituojančių socialines įmones arba ne pelno fondus.
Šiandien dažnai galite rasti organizacijų, kurios prisistato kaip vartotojų kooperatyvai ar alternatyvios programos oficialioms hipotekos ir paskolų bendrovėms. Šiandien beveik kiekvieną dieną atsiranda nauja piramidė, o internetas suteikia milžiniškas galimybes joms daugintis. Tai leidžia tokias schemas suskirstyti į internetinius ir neprisijungus. Taip pat galima piramides skirstyti pagal tyčia kenkti piliečiams: yra įmonių, kurios iš pradžių buvo sukurtos nesąžiningais ketinimais, ir yra didelių investicinių projektų, kurie buvo sumanyti kaip tikras verslas, bet dėl klaidų ir klaidingų skaičiavimų virto piramidėmis.. Dažnai pastarieji lemia finansinių „burbulų“atsiradimą – nepagrįstai didelį investicijų srautą į projektą, kuris gali išprovokuoti kontrolės praradimą ir įmonės žlugimą.
Ypatinga kategorija yra oficialios piramidės sistemos, kurias remia valstybė, pavyzdžiui, taip yra išdėstyti pensijų fondai daugelyje valstybių. Esami pensininkai gauna išmokas iš būsimų neįgalių piliečių įmokų. Nepaisant to, kad šalių vadovai kalba apie įvairias fondų investicijaspensijų fondų, tačiau dažnai jų beveik nėra, nes išsivysčiusiose šalyse pensijų našta vis didėja: ilgėja gyvenimo trukmė, mažėja darbingo amžiaus gyventojų, todėl pensijų fondams tiesiog nėra ką investuoti, o didelė šių schemų žlugimo rizika.
Reklama ir reklama
Svarbūs finansinių piramidžių ženklai yra ypatinga reklaminė veikla. Šioms įmonėms reikalingas labai greitas indėlių augimas, kad žmonės nespėtų pradėti reikalauti dividendų, o tuo pačiu greitai susidarytų didelė suma. Šiems tikslams pasitarnauja masinė finansinių piramidžių reklama, kuri turi savo specifiką. Tokios reklamos kampanijos apeliuoja į žmogaus emocijas; jie bando užliūliuoti jo racionaliąją dalį ir nedvejodami ragina imtis veiksmų. Reklaminė komunikacija dažniausiai kuriama aplink tam tikrą asmenį, dažnai dalyvauja žvaigždės ir autoritetingos asmenybės. Tikruosius piramidės lyderius atpažįsta labai retai. Visos žinutės remiasi begaline vartotojo motyvacija: pasakoja, kaip jis gali greitai praturtėti nieko neveikdamas, ir pateikia neaiškų paaiškinimą. Reklamos tikslas – priversti nedelsiant imtis neracionalių veiksmų, ir ji veikia kaip mechanizmas, išjungiantis kritinį mąstymą. Būdami įkyrūs, agresyviai demonstruodami beveik sėkmę ir paprastumą bei kalbėdami apie tai, kiek daug kam jau pavyko, o jūs galite neturėti laiko, atsiranda paklausos antplūdis.
Didelis dėmesystokiose organizacijose rengiamos PR kampanijos: jos visada turi puikių pristatymų, įspūdingų publikacijų žiniasklaidoje. Bendravimas dažnai grindžiamas prekės ženklo asmenybe, kuria siekiama įkvėpti pasitikėjimą.
Pasaulinė patirtis
Mūsų 90-ųjų piramidės schemos tikrai nebuvo naujas išradimas. Pasaulio ekonomiką anksčiau drebino didelio masto įmonių žlugimas ir piliečių žlugimas. Charlesas Ponzi yra laikomas pirmuoju finansinės piramidės kūrėju istorijoje, šiandien jo vardas tapo buitiniu vardu ir yra tokių schemų žymėjimas. 1919 metais jis sugalvojo tarptautinę kuponų keitimo schemą, kuri turėjo atnešti didžiulį pelną. Jam pavyko rasti kelis investuotojus, kuriems Ponzi vos per 3 mėnesius pažadėjo 45% pelno. Jis nesiruošė keisti talonų, juolab, kad jie negalėjo būti keičiami į pinigus, o tik į pašto ženklus. Tačiau schema suveikė, investuotojai tiesiog nesivargino įsigilinti į pasiūlymo esmę ir pradėjo nešti pinigus. Ponzi pradėjo išmokėti pirmuosius indėlininkus – ir tai sukėlė ažiotažą, pinigai tekėjo kaip upė. Piramidę nugriovė publikacija laikraštyje, kurioje žurnalistas svarstė, kad už investuotus pinigus nupirktų kuponų turėtų būti kelis kartus daugiau, nei fiziškai įmanoma. Investuotojai suskubo pinigų, įmonė sustabdė veiklą. Pinigai buvo rasti Ponzi sąskaitose, kurios buvo išdalintos aukoms. Jie sugebėjo susigrąžinti apie 40 % savo investicijų, ir tai nebuvo pats blogiausias scenarijus istorijoje.
Po to finansų pasaulis žinojo daug daugiau piramidžių schemų. Garsiausios iš jų buvo Lou Perlmano schemos, Stanfordo tarptautinis bankas, L&G ir Yingkou Donghua prekybos įmonės, W. Fengo skruzdžių fermos ir daugelis kitų.
Vieną didžiausių ilgaamžių piramidžių JAV sukūrė B. Madoffas. Jo įmonė buvo laikoma sėkmingu investiciniu projektu, čia pinigus atnešė labai žinomi žmonės ir daugybė didžiųjų pasaulio bankų. 20 metų Madoffas sugebėjo subalansuoti, mokėdamas palūkanas nuolat pritraukdamas investicijų. Viskas baigėsi netikėtai, finansininko sūnums prabilus apie tėvo verslo esmę. Privataus pokalbio metu jis papasakojo apie savo sėkmės paslaptį, o jie apie jį pranešė policijai. Madoffas buvo tiriamas ilgą laiką, o būdamas 71 metų jis buvo nuteistas kalėti 150 metų.
Rusijos piramidžių istorija
Mavrodi Sergejus Pantelejevičius tapo piramidinių konstrukcijų protėviu Rusijoje. Carinėje Rusijoje buvo nedidelės finansinės piramidės savitarpio paramos fondų ir mitinių investicinių projektų pavidalu, tačiau jos nepasiekė didelio masto. SSRS privačių investicijų galimybės nebuvo, todėl tokios sukčiavimo galimybės buvo iš piršto laužtos. Perestroikos laikotarpiu Rusijoje klestėjo finansinės piramidės. Žmones apėmė uždarbio troškimas, o sukčių srautas tuo nepasinaudojo.
Garsiausios ir didžiausios piramidžių schemos, be MMM, yra Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibetas. Dešimtys milijonų piliečių nukentėjo nuo jų veiklos. Jie buvo sulaikytitrilijonų rublių, kurie niekada negrąžino jokiu kiekiu. Dešimtojo dešimtmečio patirtis su didelio atgarsio sulaukusiomis piramidžių griūtimis, bylinėjimais ir nusik altėlių paieška visame pasaulyje kurį laiką sumažino tokių schemų augimą. Tačiau nuo 2010-ųjų prasideda naujas etapas piramidžių istorijoje, kurios klesti dėl interneto ir verslininkų išradimų.
MMM
1992 m. Sergejus Pantelejevičius Mavrodi ir jo brolis bei jo žmona įsteigė įmones. Savas akcijas ir bilietus pardavusi MMM garantuodavo pajamas iki 200 proc. Bendrovė pati nustatė akcijų kainą, jos nebuvo išleistos į jokią laisvą apyvartą. Finansinių dokumentų, patvirtinančių pirkimą, akcininkai negavo. Akcininkas galėtų parduoti bendrovės akcijas ir gauti pelno. Pagrindinė finansinių piramidžių esmė – pritraukti investuotojus, o MMM šiuo mechanizmu sėkmingai pasinaudojo. Tuo metu gyventojai buvo katastrofiškai finansiškai neraštingi ir labai patiklūs, ir Mavrodi tuo vaidino. Dvejus metus įmonė klestėjo ir augo, kai kuriems investuotojams pavyko gauti pajamų ir taip prisidėjo prie įmonės populiarumo. MMM išsiskyrė kūrybišku požiūriu į reklamą: mini serialas apie Leniją Golubkovą ir jo šeimą tapo tikru motyvaciniu filmu paprastiems žmonėms, o frazė: „Aš ne laisvalaikis, aš esu partneris“nukeliavo į žmones. 1994 metais MMM buvo pareikšti ieškiniai dėl mokesčių nemokėjimo, tačiau Mavrodi šiuos k altinimus neigė. Visa tai sukėlė investuotojų paniką ir prasideda visuotinis akcininkų kreipimasis į pinigus. 1997 metais MMM buvo paskelbtas bankrotu, o piramidės kūrėjas buvo apk altintassukčiavimas. Iš viso nuo MMM veiklos nukentėjo beveik 15 milijonų žmonių, tačiau tik 10 tūkstančių buvo oficialiai pripažinti aukomis. Žala įvertinta 3 milijardais rublių.
Naujos funkcijos
Interneto atsiradimas paskatino naują piramidės tipo verslo raidos etapą. Priežastis, kodėl piramidės internete tapo tokios populiarios, yra kūrėjų galimybė išlaikyti savo anonimiškumą. Internete yra daug pinigų pervedimo įrankių, kuriuos menkai prižiūri reguliavimo institucijos. Tuo naudojasi sukčiai. Labiausiai paplitęs finansinių schemų tipas internete yra HYIP. Šios labai didelės rizikos investavimo programos šiandien siūlo internete investuoti į kai kurias pelningas programas. Tačiau iš tikrųjų pelnas gaunamas pritraukiant vis daugiau naujų žaidėjų. Piramidinių schemų internete organizatoriai tikina, kad jų schemose rizikos nėra, nes potencialių dalyvių skaičius vis dar labai didelis. Tačiau šis argumentas neveikia, nes bet kokia naujienų pertrauka gali sukelti paniką ir piramidės žlugimą. Taip pat tinkle šiandien galite rasti tradicinių piramidžių modelių, jie vadinami sukčiavimu (iš žodžio apgaulė). Tokia investavimo piramidė skirta žmonių, kurie nieko netikrina ir perveda pinigus, patiklumui. Yra modelių, kurie prisidengia žaidimais, kurie numato kai kurių žaidimo atributų pardavimą. Sukčiai kiekvieną dieną tinkle pradeda naujus projektus ir beveik visada lieka nenubausti.
Žymiausios piramidžių schemosinternete
Šiandien žinomiausios interneto piramidės yra „Seven Wallets“žaidimai, „NewPro“ir „MoneyTrain“, „Stock Generation“virtuali birža, kurią organizuoja liūdnai pagarsėjęs S. Mavrodi, „Perfect Money and Liberty Reserve“mokėjimo sistemos, „WholeWorld“investicijų piramidė ir daugelis kitų..
Tinklo verslas ir piramidės schemos
Išsigandę miestiečiai šiandien nenori tik kur nors investuoti, todėl piramidės schemos pradėjo konspiruoti tinkliniame versle, kuris, nors ir nėra vertinamas labai teigiamai, vis dar yra nemažai pasiruošusių investuoti į jį. Tarp piramidžių ir tinklų yra daug panašumų, tačiau yra ir skirtumų. Norint atskirti nesąžiningą schemą nuo tikro verslo, verta suprasti, kuo jos skiriasi. MLM verslas visada parduoda tikrą produktą. Jis gali būti skirtingos kokybės, bet vis tiek visada randa pirkėją. Tam nereikia per didelio startinio mokesčio. Jie gali pasiūlyti įsigyti pradinį produktų paketą – tada jo kaina turėtų būti priimtina ir dažniausiai pirmenybė pradedantiesiems. Tinklo įmonė turi tikrą adresą, be problemų rodo steigimo dokumentus, dažniausiai neslepia savo pirmųjų asmenų. Pajamos MLM versle priklauso nuo pardavėjo pastangų ir aktyvumo parduodant, o ne tik nuo pritraukiamų žmonių skaičiaus.
Atsargumo taisyklės
Kad neužkluptumėte sukčių, turėtumėte atsiminti keletą paprastų atsargumo priemonių. Nepasiduokite pažadui gauti garantuotas pajamas,Šiuolaikiniame finansų pasaulyje negali būti jokių garantijų. Prisijungdami prie partnerių programos, turite įvertinti atskaitymų dydį „aukštyn“. Prekybos įmonėse jis neviršija 5 proc., bet jei žada išskaičiuoti 10 proc. ar daugiau, tai turėtų įspėti. Kad ir kur imtumėte pinigus, turite atidžiai patikrinti įmonės steigimo dokumentus, adresą ir kontaktus. Reikia atsiminti, kad atsiliepimus internete gali moderuoti ir tvarkyti piramidės savininkai, todėl nereikėtų aklai jais pasitikėti.
Atsakomybė
Jei žmogui kyla klausimas: kaip susikurti finansinę piramidę? Tada jam galima rekomenduoti: pagalvokite apie atsakomybę už savo veiksmus ir tik po to tęskite veiksmus.
Su finansiniu sukčiavimu įvairiai sėkmingai kovojama visose pasaulio šalyse. Rusija numato baudžiamąją atsakomybę už piramidžių schemas. Įstatymų pataisos nuėjo ilgą kelią ir tik 2016 metais jas pagaliau pasirašė Rusijos Federacijos prezidentas. Pagrindinė bausmė tokio verslo kūrėjams – piniginės baudos. Pritraukiant daugiau nei 1,5 milijono rublių bauda bus 1 mln. Jei piramidė didesnė nei 6 milijonai, tai bausmė bus didesnė – 1,5 milijono rublių, taip pat priverstinis darbas ir net laisvės atėmimas. Sunkumai patraukiant sukčius atsakomybėn kyla dėl to, kad piramidinių schemų įstatyme įvardijami tik 5 piramidinių schemų tipai:
1. Tie, kurie neslepia savo tapatybės (kaip buvo MMM atveju).
2. Įmonės, prisistatančios kaip teisėtos hipotekos ir vartojimo skolinimosi alternatyvos.
3. Įmonės, kurios sutaria kaip lombardai, mikrofinansų ir kredito organizacijos.
4. Įmonės, kurios, prisidengdamos draudimo, refinansavimo, skolų sureguliavimo įvairiems skolininkams paslaugomis, reikalauja didelių gaunamų įmokų.
5. Organizacijos, kurios apsimeta finansų rinkos dalyviais, ypač Forex valiutų rinkos dalyviais. Ir šis sąrašas neišsemia visos piramidžių principu veikiančių įmonių įvairovės.
