Pinigai įvairiomis savo apraiškomis visada buvo ir bus ekonominių santykių mikro ir makro lygmenimis pagrindas. Finansų įstaiga yra aktyvi tam tikros šalies pinigų sistemos ar tarptautinės finansų rinkos dalyvė.
Finansų įstaigų samprata
Pinigai taip pat yra prekybos objektas, kurio pardavėjai yra kredito įstaigos. Finansų organizacija – tai ūkio subjektas (dažniausiai juridinis asmuo), veikiantis finansų rinkoje pagal licenciją ir teikiantis paskolų išdavimo, vertybinių popierių pardavimo ir kitų su pinigų srautų formavimu susijusių operacijų paslaugas.
Finansinių įmonių funkcijos
Iš tikrųjų finansinės įmonės atlieka tarpininkavimo funkcijas perskirstant lėšas. Jų trumpalaikis turtas – už tam tikrą atlygį iš gyventojų ir juridinių asmenų priimti indėliai, kurie vėliau prisidengiant paskolomis „parduodama“kitiems kredito santykių dalyviams. Žinoma, tai primityvus finansų tarpininkų veikimo mechanizmo modelis, tačiau jo principas išliekaapskritai, keičiasi tik sandorio mastas, forma ir dalyviai. Taigi kredito įstaigos atlieka šias funkcijas:
- Dalyvavimas pinigų ir vertybinių popierių rinkos formavime ir funkcionavime.
- Piniginių pajamų perskirstymas gyventojų santaupų pavidalu, tai yra jų pavertimas investiciniais fondais.
- Patarimai ekonominių santykių ir finansų valdymo dalyviams.
- Rizikos įvertinimas ir sumažinimas.
Šiuolaikinės finansų įstaigos, jų tipai ir funkcijos
Kai kurios išskirtinės piniginių santykių dalyvių savybės, taip pat paslaugų teikimo ypatybės leido juos suskirstyti į kelias grupes. Bet kurios šiuolaikinės valstybės lygiu gali būti šios finansinių organizacijų formos:
- Bankai yra tarpinės organizacijos, kurių apyvartą sudaro labai likvidus turtas: pinigai (elektroniniai, grynieji pinigai) ir vertybiniai popieriai.
- Nebankinės kredito organizacijos – netiesiogiai dalyvauja santaupų perskirstyme. Jų veiklos sritis yra gana specializuotas klientų pajamų finansinis valdymas.
- Investicinės bendrovės – atlikite ekonominės rizikos vertinimą ir nustatykite patraukliausias investavimo sritis.
- Kredito unijos teikia taupymo ir paskolų paslaugas bendruomenės nariams. Jos skiriasi nuo komercinių įmonių tuo, kad nesiekia tikslo gauti pelno
Bankai, jų savybės ir tipai
Banko finansų įstaiga –tai tarpininkas, padedantis „parduoti“pinigus ar prekę/paslaugą, teikiantis konsultacines paslaugas finansinių investicijų srityje. Taigi galima išskirti tris bankų tipus:
- Asmeninių finansų bankas yra komercinė įstaiga, teikianti grynųjų pinigų paskolas asmenims ar įmonėms už fiksuotą mokestį. Klientų išduotų paskolų palūkanos yra pagrindinis komercinių bankų pajamų š altinis. Šių kredito bendrovių išlaidos yra palūkanos už indėlius (klientų investicijas). Indėlininkų indėliai sudaro didžiąją banko apyvartinio kapitalo dalį.
- Pardavimo finansavimo bankas. Tokio tipo įstaigų paslauga – tarpininkavimas parduodant ilgalaikio vartojimo prekes išsimokėtinai. Tuo pačiu siūlymą ir patį prekių pardavimą vykdo ne bankas, o prekybos įmonė. Bankas prižiūri tik mokėjimo už pirkinį klausimą.
- Investicinis bankas yra nacionalinių ir tarptautinių finansų sistemų narys. Jos klientai – juridiniai asmenys ir net valstybės valdžia. Pagrindinis investicinės institucijos uždavinys – pritraukti investicijų į įvairius ūkio sektorius, taip pat tarpininkauti perparduodant verslą ir vertybinių popierių sandorių srityje.
Komercinių bankų skirstymas pagal siūlomą variantą yra gana sąlyginis, nes dauguma kredito organizacijų apima visas žinomas veiklos sritis: ir finansavimą, ir investicijasfinansų valdymas.
Nebankinės kredito organizacijos
Nebankinės kredito įstaigos yra komercinės įmonės, kurios pagal licenciją gali atlikti tam tikras bankines operacijas. Veikimo principas yra sumažintas iki atsiskaitymo operacijų, nes tokios struktūros turi daug mažiau įgaliojimų nei bankų finansinės organizacijos. Šios įmonių grupės pavyzdžiai yra šie:
- Draudimo bendrovės. Veikimo principas susiaurinamas iki vekselių, kuriuos klientai naudoja nenumatytoms išlaidoms padengti, išrašymo, kurių sąrašas nurodytas sutartyje. Norėdami įsigyti šiuos skolinius įsipareigojimus, klientai sumoka draudimo įmoką. Skirtumas tarp gautų draudimo įmokų ir draudiko išmokėtų išmokų (jeigu tokie dalykai, žinoma), taip pat įmonės administracinių išlaidų yra JK pelnas.
- Pensijų fondai iš klientų tam tikrą laikotarpį renka pinigines įmokas, formuodami ir kaupdami apyvartines lėšas. Sulaukęs senatvės pensijos amžiaus klientas turi teisę į kas mėnesį mokamą pašalpą iš sukauptų santaupų. Tokiu atveju atsakovas atidaro asmeninę taupomąją sąskaitą, kurioje atsispindi tik įmokų dydis, tačiau nesuteikiama teisė jomis naudotis visa apimtimi. Atlyginimo dydis apskaičiuojamas pagal visuotinai priimtą formulę ir turi terminus. Pensijų fondai gali veikti ir kaip Rusijos viešojo sektoriaus finansų įstaigos, ir kaip privačios komercinės įmonės.
- Lombardai dirba asmeninių finansų srityje ir išleidžia mažasvartojimo paskolos. Paskola išduodama užstatą tik papuošalais ir vertingais materialiais daiktais, kurie, negrąžinus skolos, yra areštuojami ir parduodami aukcionuose. Iki paskolos termino pabaigos lombardas neturi teisės disponuoti įkeistu turtu, tuo tarpu organizacija privalo užtikrinti daiktų saugumą. Pajamos šiuo atveju yra ne tik pajamos iš parduotų papuošalų, bet ir paskolos palūkanos, tai yra, klientas turi grąžinti ne tik paskolos sumą, bet ir fiksuotą procentą.
Investicinės institucijos
Investicinė finansų institucija – institucija, kurios specializacija yra respondentų (investuotojų) investicijų pritraukimas. Investavimo objektas yra vertybiniai popieriai (akcijos, obligacijos, vekseliai). Jų kaina gali skirtis priklausomai nuo esamos rinkos situacijos. Šios organizacijų grupės atmainos:
- Makleriai ir prekiautojai – vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo sandorių tarpininkai, veikiantys pagal licenciją.
- Investicinės įmonės – suformuoja savotišką bendruomenę, kurios nariai patiki įmonei valdyti savo investicijas. Toks aljansas per investicijų portfelius leidžia visiškai sumažinti individualių investuotojų riziką.
- Investicinis fondas – tarpininkas tarp skolintojo ir skolininko, nuo paprastų brokerių skiriasi tuo, kad išleidžia savo skolinius įsipareigojimus, mobilizuojamus į kitų įmonių privatizuojamus objektus. Pajamos iš savo vertybinių popierių pardavimofondas nukreipia pirkti kitų organizacijų obligacijas. Skirtumas tarp šių vertybinių popierių pardavimo ir pirkimo yra fondo pajamos, o gautas pelnas ataskaitinių metų pabaigoje dividendų forma paskirstomas jo nariams.
- Birža yra vertybinių popierių rinka, kuri iš tikrųjų juos išleidžia ir sudaro sąlygas sandoriams su akcijomis, vekseliais.
Kredito unijos
Kredito kooperatyvai yra tarp nebankinių kredito organizacijų, tačiau dėl to, kad tokia organizacija nesiekia pelno, gali būti priskirta atskirai grupei. Sąjungos veikimo principas grindžiamas narių-dalyvių finansine savitarpio pagalba.
Įvairios kredito unijos yra investiciniai fondai, kuriuos gali steigti fizinių ir juridinių asmenų grupė vienu bendru pagrindu, pavyzdžiui, teritoriniu. Kredito unijos, kaip ir komerciniai bankai, išduoda paskolas už palūkanas ir priima indėlius indėlių pavidalu. Skirtumas tik tas, kad šiomis paslaugomis gali naudotis tik kooperatyvo nariai, o išduotų paskolų procentas dalyviams paskirstomas proporcingai jų įnašams.
Reikia sukurti PFI
Didžioji depresija, įvykusi praėjusio amžiaus ketvirtajame dešimtmetyje, Europos regioninės rinkos žlugimas dėl Antrojo pasaulinio karo, daugumos šalių atsisakymas laikytis aukso standarto, daugybė regioninių ir pasaulinių krizių. pokario laikotarpis buvo būtina sąlygavieningos centralizuotos užsienio valiutos santykių reguliavimo sistemos sukūrimas.
Taigi 1944 m. po derybų, kuriose dalyvavo 29 šalys, buvo nuspręsta sukurti naują pinigų sistemą – Tarptautinį valiutos fondą (IFO). Tarptautinis rekonstrukcijos ir plėtros bankas (IBRD) buvo įsteigtas kaip vykdomoji institucija.
Pagrindinės pasaulio finansų institucijos
Žinoma, TFI ir IBRD neužtenka, kad funkcionuotų pasauliniai piniginiai ir finansiniai santykiai. Tarptautinių ekonominių santykių efektyvumą užtikrina šios institucijos:
- Tarptautinė plėtros asociacija (IDA), teikianti paskolas besivystančioms šalims palankiomis sąlygomis.
- Tarptautinė finansų korporacija – remia privatų valstybių sektorių.
- Tarptautinė investicijų garantijų agentūra – reguliuoja investicijų srautus besivystančiose šalyse.
- Tarptautinių atsiskaitymų bankas – atlieka tarptautines finansines ir valiutos operacijas tarp skirtingų valstybių centrinių bankų.
Be pasaulinių tarptautinių finansų institucijų, yra ir regioninių:
- Europos rekonstrukcijos ir plėtros bankas - pritraukia investicijas į Europos ekonominį regioną, taip pat vykdo skolinimo veiklą.
- Europos finansų draugija – vykdo bankinę veiklą Europos regione.
- Europos investicijų bankas.
- Azijos plėtros bankas –teikia lengvatines paskolas Azijos šalims.
- Afrikos plėtros bankas.
- Amerikos plėtros bankas.
- Arabų lyga – užtikrina efektyvius ekonominius santykius tarp arabų šalių.
CV
Kaip paklausa kuria pasiūlą vartotojų rinkoje, taip piniginių ir ekonominių santykių egzistavimas lemia finansinių institucijų atsiradimą, kurių formos skiriasi priklausomai nuo jų funkcionavimo specifikos. Vieni jų dirba išskirtinai skolinimo fiziniams asmenims srityje, kiti teikia paslaugas juridiniams asmenims ir valstybinėms įstaigoms. Tuo pačiu metu vyriausybei atskaitingos valstybinės finansų įstaigos palaiko glaudžius ryšius su komercinių kreditų įmonėmis.
