Finansinė nepriklausomybė yra gana rimta tema. Kokį etapą galima laikyti jo pasiekimu? Kaip tai pasiekti? Ar surinkta medžiaga yra plano forma? Ar sunku įgyti finansinę nepriklausomybę? Kiek teks nueiti, kad taptum laisvu žmogumi? Visa tai bus apsvarstyta šiame straipsnyje.
Bendra informacija
Pradėkite nuo apibrėžimo. Finansinė nepriklausomybė – tai aukščiausias gerovės laipsnis, kurio metu žmogui nebereikia orientuotis į turimą pinigų sumą savo poreikiams ir pageidavimams patenkinti. Jis taip pat dažnai vartojamas kaip žodžio „laisvė“sinonimas. Kas sukelia šią situaciją? Finansinis savarankiškumas užtikrinamas tais atvejais, kai asmuo pajamas gauna iš dviejų ar daugiau š altinių. Be to, straipsnyje taip pat bus svarstoma įmonė, bet apie tai šiek tiek vėliau. Grįžkime prie mūsų vyro. Apibūdintoje situacijoje pajamos turėtų viršyti sąnaudas ir užtikrinti materialaus bei piniginio turto augimą. Optimali situacija yra tada, kai lėšų š altiniai gali veikti pasyviuoju režimu – tai yra be žmogaus įsikišimo (arba su minimaliu).
Norėdami pasiekti finansinę nepriklausomybę, dauguma žmonių turi eiti sunkų kelią. Tai priklauso nuo to, kokios būsenos žmogus šiuo metu yra. Kuo jis žemesnis, tuo sunkesnis bus kelias. Dažniausiai tam prireikia metų (o gal net dešimtmečių). Jūs negalėsite greitai to įveikti. Tik turint noro, užsispyrimo, nuolat įveikiant sunkumus ir pamažu stiprinant savo pozicijas, galima pasiekti finansinę nepriklausomybę galutiniame rezultate ir palyginti ramiai atsipalaiduoti. Kodėl tokia keista formuluotė? Kodėl paminėtas žodis „santykinai“? Faktas yra tas, kad finansinės laisvės buvimas nereiškia visiško išėjimo į pensiją ir nekontroliuojamo pinigų švaistymo galimybės. Nr. Turėsite kontroliuoti ir valdyti savo turtą. Tačiau tie, kurie pasiekia finansinę nepriklausomybę, labai gerai valdo savo lėšas.
Kelias į laisvę: pirmieji žingsniai
Jei žmogus atsidūrė skolų duobėje, vargu ar jis greitai pereis į nepriklausomybę. Pažvelkime į etapus, kuriuos turėsite pereiti:
- Pirmasis etapas. Tarkime, kad dabartinė vieta yra finansinė skylė. Pirmas dalykas, kurio turime siekti, yra pereiti į nestabilumo būseną. Norėdami tai padaryti, turite sumokėti skolas. Tai pasiekiama dirbant dviem kryptimis: sunkiaisantaupų ir aktyvių pajamų didinimo. Pirmuoju atveju viską teks peržiūrėti. Alkoholis? Mes tampame dantukais ir visai nenaudojame. Cigaretės? Taip pat. Pramogos? Na, eikime paprastai pasivaikščioti. Stebime išlaidas ir pajamas. Visos pajamos naudojamos skoloms padengti. Kartu stengiamės didinti aktyvias pajamas. Tai galima pasiekti keičiant darbus į labiau apmokamas pareigas, ieškant papildomo darbo ne visą darbo dieną, antro darbo ir pan. Ir viskas, kitų variantų nėra. Nereikėtų investuoti paskutinių pinigų į įvairius abejotinus ir rizikingus projektus, žadančius superpelną. Taigi greičiausiai duobė tik blogės.
- Antras etapas. Taigi mums pavyko pasiekti finansinio nestabilumo būseną. Šiame etape skolų nėra, o pajamos yra maždaug lygios išlaidoms, bet tuo pačiu jas šiek tiek viršija. Jūs neturėtumėte atsipalaiduoti. Užtenka suklupti ir žengti vieną klaidingą žingsnį, ir duobė tuoj grįš. Dabar mūsų tikslas – finansinis stabilumas. Šiame etape būtina toliau didinti aktyvias pajamas, kaupti rezervus ir santaupas, taip pat išmokti kompetentingai ir efektyviai planuoti biudžetą. Šiame etape atsiranda pirmosios pasyvios pajamos, kurių geras pavyzdys – palūkanos už banko indėlius. Tačiau didžiausią dėmesį reikėtų skirti asmeninio biudžeto papildymo š altinių kūrimui. Rezervai veikia kaip saugos pagalvė, kuri mus palaiko force majeure aplinkybėmis. Sutaupytos lėšos naudojamos materialiojo turto bazei stiprinti. Kompetentingas planavimasleidžia padidinti tikslo pasiekimo greitį.
Kelias į laisvę: paskutinis etapas
Taigi, paskutinis perėjimo prie finansinės laisvės etapas. Čia stabilumas pakeičia nepriklausomybę. Labai dažnai tai yra perėjimas nuo aktyvių prie pasyvių pajamų. Šiuo atveju reikia atkreipti dėmesį į:
- Statybos kapitalas. Tiesą sakant, tai yra labai mobilių lėšų ruošimas.
- Pasyvių pajamų š altinių kūrimas. Galima sakyti, kad žmogus tampa investuotoju. Norėčiau atkreipti skaitytojų dėmesį į vieną labai svarbų dalyką – š altinius. Daugiskaita. Kuo jų daugiau, tuo geriau. Kodėl? Faktas yra tas, kad investuoti į vieną projektą, ypač esant nestabiliai mūsų ekonominei ir politinei situacijai, yra labai rizikingas veiksmas. Todėl š altiniai turi būti kuo įvairesni.
- Palaipsniškas akcentų perkėlimas nuo aktyvių prie pasyvių pajamų. Palaipsniui, augant pasyviems pajamų š altiniams, jie užims vis didesnę pajamų dalį. Tačiau tuo pat metu reikia turėti omenyje, kad jei tam tikras darbas teikia malonumą, galite drąsiai jį dirbti toliau.
Taip atrodo kelias į finansinę nepriklausomybę. Yra reikalingas materialus turtas, lėšos ir galimybės. Belieka užtikrinti kompetentingą kapitalo ir asmeninių finansų valdymą per nuolatinį piniginį ir materialųjį turtą bei pasyvias pajamas. Jei pradėsite ne nuo duobės, o lygiu aukščiau, tada kelias bustrumpesnis. Be to, individų savybės gali suteikti jo įgyvendinimo proceso specifikos. Pavyzdžiui, panaikinus Breton Vudso sistemą, tikroji aukso vertė padvigubėjo. Todėl, jei kas nors nori turėti silpnai skystą, bet patikimą turtą, jis gali nusipirkti sau keletą luitų ar aukso papuošalų savo sielos draugei (jei yra tikras, kad ji jo nepaliks). Jei visa tai išstudijuosite išsamiau ir išanalizuosite visas galimas ir turimas galimybes, nesunkiai įsitikinsite, kad yra pakankamai galimybių pasiekti savo finansinę laisvę.
Ar yra gera knyga šia tema?
Taip, galime rekomenduoti Bodo Schaeferio „Kelią į finansinę nepriklausomybę“. Kam knyga, jei visas bendras mintis galima sudėti į straipsnį? Ir tada kyla klausimas, kiek laiko skiriama mąstymo procesui, siekiant finansinės nepriklausomybės. Tiesiog atrodo, kad žaidimas nėra vertas žvakės. Pavyzdžiui, kiek ilgai žmogus dažniausiai galvoja apie savijautos gerinimą? Geriausiu atveju porą minučių per dieną, o gal kartą per mėnesį. O kas, jei apie tai galvosi kelias valandas? Ir skirkite tam laiko, nepakeldami žvilgsnio iš knygos „Kelias į finansinę nepriklausomybę“. Be to, Bodo Schaeferis šiuo atžvilgiu yra gana patyręs žmogus, kuris atsižvelgia į daugybę paslėptų mūsų psichologijos mechanizmų. Kai kurie skaitytojai nuolat sau sakys: tai akivaizdu ir suprantama. Tačiau net ir tokiu atveju turėtumėte toliau skaityti knygą. Kodėl? Teisingai, nes šio proceso metu žmogus galvoja apiesavo poziciją ir kaip gera būti laisvam. „Bodo Schaeferio kelias į finansinę nepriklausomybę“leidžia porą valandų sutelkti dėmesį į šią mintį. Žinoma, tai toli gražu ne vienintelė tokio pobūdžio knyga. Be jos, yra daug kitų. Bet jūs turite kažkur pradėti, tiesa? Ir pageidautina, kad pirmoji patirtis būtų teigiama. Juk apie daugelį knygų galima pasakyti, kad jas skaitant supranti, kad visas naudingas mintis galima sutalpinti į kelis sakinius. Nors Schaeferio finansinė nepriklausomybė šiuo atžvilgiu yra labai geras pasirinkimas.
O kaip su įmone?
Komercinės struktūros ir jų ateitis labai priklauso nuo dabartinio tvarumo. Ir tai turi tiesioginės įtakos įmonės finansinei nepriklausomybei. Kas tai yra? Tai komercinės struktūros padėties žymėjimas, kuriame rodoma skolintų lėšų dalis įmonės kapitale. Koeficientai padeda ištirti situaciją. Jų dinaminės analizės dėka galite suprasti, kokia yra situacija, taip pat numatyti ateities prognozes. Finansinio nepriklausomumo koeficientų reikšmė yra įmonės situacijos atspindys. Pažvelkime į juos išsamiau. Taigi:
- Finansinės nepriklausomybės ir savarankiškumo koeficientas. Jis naudojamas apibūdinti įmonės nuosavo kapitalo dalį turimuose grynųjų pinigų ištekliuose. Nustato, kiek įmonė yra nepriklausoma nuo skolintų lėšų. Optimali reikšmė yra didesnė nei 0, 5.
- Finansinė rizika. Reikšmė jamturi būti mažesnis nei vienas. Jei skolintų lėšų suma yra didesnė už nuosavas lėšas, tai rodo, kad įmonė nėra pakankamai stabili.
- Didžiosios raidės. Šio koeficiento ypatumas yra tas, kad optimalioje situacijoje turėtų būti stebimas nuolatinis jo augimas. Atspindi verslo procesuose generuojamo kapitalo lygį.
- Ilgalaikės skolos imobilizavimas. Naudojama detalizuoti finansinių išteklių sistemą, kurios metu akcentuojamas ilgalaikis formavimo aspektas.
- Mobilusis kapitalas. Rodo, kokia jo dalis naudojama dabartinei veiklai finansuoti. Turi būti didesnis nei 0, 3.
- Palūkanų aprėptis. Naudojamas santykiniam paskolų pajamingumui atspindėti. Rodo, kiek pelno vienetų įmonė gauna iš surinktų lėšų vieneto.
- Dividendų apkrova. Aprašoma mokėjimų grynaisiais investuotojams ir savininkams politika. Rodo faktinę dividendų sumą, tenkančią vienam investuotų lėšų rubliui.
Labiausiai apibendrinantis veiksnys yra finansinės nepriklausomybės ir savarankiškumo koeficientas.
Kai kurie niuansai
Prieš skubėdami skaičiuoti rodiklių vertę, turite suprasti keletą svarbių dalykų. Pirma, išvardytiems koeficientams nėra vieningų griežtų standartų. Daug kas priklauso nuo sąlygų, kuriomis turite veikti:
- Apskaitos politika.
- Apyvartalėšų.
- Įmonės pramonės šaka.
- Pinigų apyvarta.
Pažvelkime į nedidelį lyginamąjį pavyzdį. Kaip darbo medžiagą imame finansinės rizikos koeficientą. Gamybos įmonėms rekomenduojama neviršyti 0,15 vertės. Mišrioms įmonėms jau minėtas 0,5. Bet prekybos įmonėms tai gali būti keli vienetai. Ypač jie mėgsta naudoti įvairius didelius objektus, esančius tūkstančiuose kvadratinių kilometrų plote, pavyzdžiui, prekybos centrus. Todėl priimtini rodikliai nustatomi tik naudojant erdvės ir laiko palyginimus. Tuo pačiu, jei finansinio nepriklausomumo koeficientas skaičiuojamas iš balanso, tai reikėtų atsižvelgti į kuklų faktą, kad duomenys gali būti iš dalies iškraipyti ar manipuliuoti. Todėl būtina atidžiai stebėti visus svarbius dalykus.
Turto analizė
Santykių naudojimas toli gražu nėra vienintelis būdas įvertinti įmonės padėtį. Finansinio nepriklausomumo analizė gali būti atliekama ir pagal turtinę padėtį. Tiesą sakant, didžiausią susidomėjimą kelia kapitalas, kuris jau per trumpiausią įmanomą laiką paverčiamas kitos rūšies ištekliais. Taigi, tai gali virsti tokia nauda:
- Darbo jėga.
- Gamybos priemonės.
- Laikas.
- Pinigai.
Kapitalinės lėšos, kurios parodomos įmonės balanso turte ir lemia esamą finansinę padėtį. Analizė atliekama dviem kryptimis:
- Vidinis. Pagal straipsnių turinį, duomenis apie apyvartinių lėšų rodiklius, mokėjimų grafiką, pastabas.
- Išorinis. Šiuo atveju atkreipiamas dėmesys į aktyvių straipsnių dinamiką (augimą).
Šis metodas leidžia atidžiai išnagrinėti situaciją įmonėje ir nustatyti tikrąją finansinę padėtį, skolintų lėšų įtakos laipsnį, taip pat apytiksliai įvertinti, kiek laiko ji gali egzistuoti, jei nėra išorinių pinigų srautų (investicijų)., paskolos, kreditai). Jei įmanoma pasiekti finansinę nepriklausomybę, tai užtikrina vystymosi stabilumą ir ekonominę veiksmų laisvę. Niekas ir niekas nespaudžia įmonės, nesudaromos sąlygos pablogėti. O tai savo ruožtu užtikrina ilgalaikę finansinę nepriklausomybę. Tokiomis sąlygomis daug lengviau pasiekti naujų aukštumų. Be to, tokio tipo duomenis galima nesunkiai panaudoti norint įtikinti potencialius ir esamus investuotojus apie gerą įmonės padėtį.
Apie autonomijos veiksnį
Anksčiau buvo atsižvelgta į finansinės nepriklausomybės rodiklius. Tarp jų yra vienas, kuriam reikėtų skirti daugiau dėmesio. Tai yra autonomijos veiksnys. Jam mes apsvarstysime formulę. Finansinė nepriklausomybė gali būti prielaida arba tvirtas įsitikinimas. Antrasis variantas reikalauja sustiprinimo matematiniais skaičiavimais. Bendra formulė yra tokia: nuosavas kapitalas ir rezervai / visas turtas. Kad būtų lengviau praktikuoti, leiskiteApsvarstykite, kaip dirbti su balanso duomenimis. Senuoju būdu reikia padalyti 490 eilutę iš 700. Nauju būdu jau vyksta 1300 / 1700. Per tokias paprastas matematines manipuliacijas galima greitai gauti reikiamą reikšmę. Kaip matote, autonomijos koeficientą lengva apskaičiuoti ir tai leidžia susidaryti vaizdą apie pasirinktą įmonės politiką, nesusipažinus su daugybe informacijos.
Ką reiškia duomenys?
Norminė riba, kaip žinome, yra 0,5. Be to, kuo didesnė vertė, tuo geresnė įmonės finansinė būklė. Siekiant pagilinti atliktą analizę, jos vertė lyginama su pramonės šakos vidurkiu. Jei šis koeficientas yra artimas vienetui, tai rodo, kad komercinės struktūros plėtros tempai yra santūrūs. Galų gale, jei visiškai atsisakote pritraukti skolintą kapitalą, organizacija netenka savo turto augimo finansavimo š altinio, kurio dėka galima padidinti gaunamas pajamas. Kartu tai yra ir pliusas. Taigi tokia situacija gali ženkliai sumažinti finansinio mokumo pablogėjimo rizikas, esant nepalankiai esamos situacijos raidai. Kokie kiti privalumai, jei jis būtų didesnis nei 0,5? Didelis finansinis stabilumas leidžia drąsiai žvelgti į ateitį. Jei visi kreditoriai norės, kad jų prievolės būtų grąžintos vienu metu, įmonė galės susidoroti su šiuo reikalavimu. Jei koeficientas yra mažesnis nei 0,5, tadagalimas turto padidėjimas, tačiau jis greičiausiai bus įgytas kreditu.
Išvada
Taigi pažvelgėme į tai, kas yra finansinė nepriklausomybė. Tai pirmas žingsnis laisvės kelyje. Pradiniame etape visada yra daug pretendentų, tačiau tik keli eina toliau. Ir nenuostabu. Juk norint tapti finansiškai nepriklausomu, reikia ilgai dirbti. Tai kelias mažiausiai metų. Nereikia sau lepinti iliuzija, kad jau po kelių mėnesių galėsite užsitikrinti sau patogų egzistavimą – vėliau bus mažiau nusivylimo. Tačiau tie, kurie sugebės tai įvaldyti, gaus ne tik patikimą finansinį pagrindą savo veiklai ir gyvenimui, bet ir sušvelnins savo valią, pripras prie finansinės savidisciplinos ir įsitikins, kad viskas nenuėjo veltui. Ir į ką investuoti:
- Tikra gamyba.
- Paslaugos.
- Finansinis turtas.
- Nuosavybė.
- Patentai ir išradimai.
Kiekvienas sprendžia pats. Tačiau tuo pat metu reikėtų prisiminti vieną seną lotynų patarlę: „Pergalei patinka pasiruošimas“.
