Daugelis žmonių vienaip ar kitaip kaupia atsargas. Taigi vieni taupo savo darbo dienas, kad vėliau gautų dideles sveikatos atostogas, kiti susirenka daiktus, o paskui viską, kas susikaupė, saugiai išsiveža į šalį, treti mieliau kaupia pinigus. Straipsnyje atidžiau pažvelgsime į paskutinį pomėgį, literatūriškai vadinamą „lėšų kaupimu“.
Sąvokos apibrėžimas
Kas apskritai yra kaupimas? Išvertus iš lotynų kalbos, šis žodis reiškia „kaupimas“. Mūsų atveju kalbame apie finansinę klausimo pusę, todėl lėšų kaupimas reiškia savų ar iš išorės pritraukiamų lėšų kaupimą, siekiant gauti naudos, suteikiant šį finansinį turtą asmeniui, kuriam tam reikia pagalbos. procentais.
Paprasčiau tariant, grynųjų pinigų kaupimas yra geras būdas padidinti kapitalą. Iš išorės viskas atrodogana paprasta, tačiau mūsų laikais iškyla problema suvienyti asmenis, turinčius reikiamą sumą laisvų lėšų, ir žmones, kuriems jų reikia.
Kaupimo funkcijos
Lėšų kaupimas yra svarbus reiškinys bet kurios valstybės ekonomikoje. Tarp pagrindinių šio proceso atliekamų funkcijų reikėtų nurodyti:
Finansinio turto perskirstymas, parama verslininkams ir verslininkams. Taigi bankų skolininkais dažnai tampa vidutinio ir smulkaus verslo atstovai, taip pat individualūs verslininkai. Pasitaiko situacijų, kai iniciatyvūs žmonės turi puikių idėjų ir kuriami perspektyvūs projektai, tačiau jų įgyvendinimui praktiškai nėra lėšų. Čia į pagalbą ateina sukauptos lėšos, kurios sutelktos tose pačiose rankose ir gali būti nukreiptos tiems žmonėms, kurie moka užsidirbti ne tik guli banke, bet ir dirba
- Taupykite brangų laiką ieškant skolintų pinigų. Užuot sudaryus paskolos sutartis su keliais laisvų lėšų turėtojais, užtenka kreiptis į vieną.
- Gaukite gerą pelną. Kaip žinia, lėšų kaupimas naudingas tiek kaupiantiems pinigus, tiek tiems, kurie įneša laisvas lėšas ir už tai gauna iš anksto sutartą procentą. Daugelio finansininkų nuomone, turtas turi būti ne „negyvas“kapitalas, o, priešingai, visada suktis pinigų srautuose, nes infliacija pasireiškia nuolat irgali nuvertėti „pasenusių“grynųjų pinigų komodoje.
Lėšų rinkimo pavyzdžiai
Dažnai paprasti piliečiai ir smulkaus ar vidutinio verslo savininkai susiduria su situacijomis, kai skubiai reikia didelės sumos, bet po ranka jos nėra. Tokiu atveju pilietis gali kreiptis į kelis skolininkus ir surinkti reikiamą pinigų sumą (pavyzdžiui, būstui ar automobiliui įsigyti). Pilietis ir toliau turės mokėti palūkanas per sutartą laikotarpį kiekvienam skolininkui. Tai, žinoma, yra nepatogu ir užima daug laiko. O jei vienas iš skolininkų sujungtų laisvas ir kitų lėšas ir pasiskolintų jas nepasiturinčiam piliečiui, tai jau būtų piliečių lėšų kaupimas. Bankas šiandien finansų pasaulyje atlieka pagrindinį vaidmenį savo ir kitų žmonių pinigų koncentracijos ir tolesnio jų panaudojimo požiūriu. Todėl dauguma gyventojų dabar mieliau kreipiasi dėl paskolos į bankinę organizaciją, o ne į privatų asmenį.
Banko kaupimas
Šiuolaikinėje visuomenėje ryškiausias atstovas, kuriam būdingas lėšų kaupimas, yra kredito ir komercinės struktūros, ypač bankai. Būtent jie užsiima tuo, kad koncentruoja laisvus gyventojų pinigus, siekdami tolesnio jų perskirstymo ir pelno.
Mažai žmonių žino, bet anksčiau bankai naudojo tik savo laisvas lėšas. Tačiau laikui bėgant šių organizacijų populiarumas labai išaugo, jos pradėjo skolintis pinigus iš piliečių. Taip atsirado įvairių rūšių indėliai. Kam bankams tokie indėliai? Lėšų kaupimas banko atliekamas siekiant pritraukti laisvus gyventojų finansinius išteklius ir juos perskirstyti už didesnį procentą. Visa esmė ta, kad žmogus nuneša savo lėšas į banką ir už jį pasiskolina tam tikrą sumą už palūkanas (atitinkamas indėlio palūkanas). Bankas, gavęs šiuos pinigus, juos skolina nepasiturintiems žmonėms dar didesniu procentu, tai yra suteikia paskolą.
Pagal statistiką, šiandien bankai savo arsenale turi apie 20 proc. nuosavų lėšų, o skolintos lėšos sudaro 80 proc. Ši informacija patvirtina faktą, kad bankų organizacija yra tam tikras tarpininkas tarp žmonių, kuriems priklauso laisvi pinigai, ir žmonių, kuriems jų reikia.
Banko kaupimo būdai
Vienas iš labiausiai paplitusių būdų pritraukti laisvų lėšų iš gyventojų ir ne pelno organizacijų yra indėliai. Siekdamos pritraukti kuo daugiau pinigų, bankų struktūros naudoja tokias taupymo formas kaip premija, pensija, jaunimas, laimėjimas ir kt. Kai kuriose šalyse, be už indėlį gaunamų palūkanų, gyventojams teikiamos papildomos paslaugos (nemokami pašto pervedimai, telegrafas, prekybos paslaugos ir kt.). Pavyzdžiui, JAV gyventojų taupomieji indėliai užima pirmąją vietą tarp terminuotųjų indėlių.
Bankinės veiklos ypatumai
Bankų organizacijos darbas kaupiant lėšas turi keletą ypatybių:
- bankas sukauptas lėšas nukreipia kitų žmonių problemoms (poreikiams) spręsti;
- sukauptos lėšos nuosavybės teise vis dar priklauso jas atnešusiam bankui;
- veikla, susijusi su lėšų kaupimu ir perskirstymu, turi būti patvirtinta popieriuje – licencijos;
- nuosavos laisvos lėšos sudaro tik nedidelę viso banko kapitalo dalį;
- laisvų grynųjų pinigų kaupimas yra svarbiausia finansų įstaigos funkcija.
Kaupimo pliusai
Pasvarstykime, kas yra geras taupymas piliečiams ir visai valstybei. Piliečių lėšų kaupimas leidžia iš jų pasipelnyti patiems laisvų pinigų turėtojams. Be to, kaupimas padeda plėtoti smulkųjį ir vidutinį verslą šalyje, papildyti valstybės iždą, o kartu gerinti gyventojų pragyvenimo lygį. Kalbant apie valstybės biudžeto papildymą, čia svarbų vaidmenį atlieka valstybiniai bankai, kurie yra piliečių indėlių taupymo garantai. Dažnai žmonės, rinkdamiesi tarp privačių komercinių organizacijų ir valstybinių, renkasi pastarąsias, nes pasitikėjimo lygis čia yra daug didesnis. Savo ruožtu komercinės struktūros pritraukia gyventojus aukštesnėmis indėlių ir mažesnėmis paskolų palūkanomis.
